一、工程風(fēng)險管理的基本思路和主要特點(diǎn)

　　建設(shè)工程風(fēng)險管理制度是本著這樣的基本思路開展的：由建設(shè)單位牽頭設(shè)計、施工單位組成共同投保體，向以保險公司牽頭審圖、監(jiān)理機(jī)構(gòu)組成的共同保險體投保，通過簽訂包含相關(guān)各種風(fēng)險內(nèi)容的保險合同，實(shí)現(xiàn)既有現(xiàn)場控制，從而降低工程風(fēng)險，并在一旦發(fā)生事故時，保險公司能夠及時足額賠償經(jīng)濟(jì)損失。

　　其主要特點(diǎn)包括：

　　一是調(diào)整了部分委托關(guān)系。將原由建設(shè)單位委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的質(zhì)量安全監(jiān)管，轉(zhuǎn)由保險公司委托風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)。風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)主要通過監(jiān)理、審圖、現(xiàn)場檢測進(jìn)行工程風(fēng)險控制。

　　二是強(qiáng)化了現(xiàn)場風(fēng)險控制。形成施工現(xiàn)場共同投保體和共同保險體雙重控制機(jī)制，以及業(yè)主、工程承包、保險公司（風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)）三方制衡的關(guān)系；建立了浮動費(fèi)率機(jī)制。促使建設(shè)單位為降低保險成本，更加重視工程質(zhì)量安全，選擇技術(shù)力量強(qiáng)、市場誠信度高、安全質(zhì)量保障嚴(yán)的設(shè)計和施工單位。

　　三是引進(jìn)了質(zhì)量保修保險。共同投保體將工程竣工滿1年后引發(fā)的質(zhì)量缺陷損失轉(zhuǎn)移給保險公司，從而為維護(hù)小業(yè)主權(quán)益提供了機(jī)制保障。并取消原質(zhì)量保證金。

　　四是改變了保險投保方式。通過采取建安及附加第三者責(zé)任險、人身傷害險以及質(zhì)量保修險“三險合一”的投保方式，降低投保成本，減少出險后共投體成員單位之間的相互扯皮，并避免保險公司對共投體成員的代位追償。

　　五是轉(zhuǎn)變了政府管理模式。充分發(fā)揮市場配置資源和經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，淡化政府直接管理，使政府對建設(shè)工程安全質(zhì)量管理，從直接管項目向監(jiān)管工程參與各方行為的轉(zhuǎn)變。

　　總而言之，我們要通過風(fēng)險管理中保險費(fèi)率浮動機(jī)制這一有效杠桿，充分調(diào)動共同投保體和共同保險體，緊緊圍繞降低工程風(fēng)險這一共同目標(biāo)，從各自的利益出發(fā)，通過共投體加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，強(qiáng)化現(xiàn)場管理，最大限度降低投保費(fèi)率，實(shí)施工程風(fēng)險轉(zhuǎn)移；通過共保體主動緊貼施工現(xiàn)場，強(qiáng)化預(yù)防措施，最大限度降低出險理賠幅度，從而形成良性互動，共同抵御風(fēng)險的工程安全質(zhì)量管理格局。

　　二、實(shí)施工程風(fēng)險管理的必要性和可能性

　　在目前建設(shè)工程的質(zhì)量和安全管理改革中，一方面質(zhì)量安全管理的法制化逐步推進(jìn)，現(xiàn)代化管理方法被建筑行業(yè)引入和借鑒。質(zhì)量事故和傷亡事故得到有效控制。另一方面，建筑質(zhì)量中的一些通病、常見病仍時有發(fā)生，傷亡事故總量下降幅度還不大。這要求我們必須重視建設(shè)工程質(zhì)量安全風(fēng)險管理。

　　首先，質(zhì)量安全現(xiàn)場管理仍然存在一定的問題。盡管建設(shè)單位與施工單位、監(jiān)理單位都以平等法人身份簽訂合約。但是從本質(zhì)來看，仍然是一種雇與被雇，采購與被采購的關(guān)系。除非政府介入，否則施工現(xiàn)場實(shí)際上就是一個以建設(shè)單位為中心的小“獨(dú)立王國”�，F(xiàn)場內(nèi)不存在相互制約，政府連“裁判”都無從做起。監(jiān)理受業(yè)主委托，必定以為業(yè)主服務(wù)為首要原則，因此監(jiān)理作為第三方所應(yīng)有的獨(dú)立性和公正性遭到質(zhì)疑。檢測單位接受施工單位委托，兩者間的關(guān)系既是委托與被委托同時又是檢測和被檢測。面對經(jīng)濟(jì)關(guān)系和公正性之間的矛盾，許多檢測單位很難把好關(guān)。于是就有檢測結(jié)論弄虛作假，而且“僅對來樣負(fù)責(zé)”。這種“等貨上門”的方式不可能對現(xiàn)場實(shí)際情況做出科學(xué)和客觀的反映。

　　其次，建立建設(shè)工程風(fēng)險管理制度也是政府職能轉(zhuǎn)變的要求。就目前而言，工程項目建設(shè)現(xiàn)場，已經(jīng)形成了政府監(jiān)督，社會監(jiān)理，參與各方共同負(fù)責(zé)的工程質(zhì)量和安全管理體系。一段時間的實(shí)踐也證明，現(xiàn)場管理制度管理方法和手段都是有效的，對提高工程質(zhì)量，減少安全事故起到了積極的作用，保證了工程管理處于一個基本受控狀態(tài)，但是，也往往帶有很明顯的政府“強(qiáng)勢作為”的痕跡。具體到工程發(fā)生事故的時候，就會出現(xiàn)政府陷于矛盾，窮于應(yīng)付這類情況，究其原因，在于我們根本缺乏一個符合市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行要求的解決機(jī)制。突破此類政府職能轉(zhuǎn)變中的瓶頸，就要求我們必須探索新機(jī)制，建立新模式。

　　再次，從建筑市場的發(fā)展來看，工程擔(dān)保和工程保險等保障制度的建立也勢在必行。2004年8月，建設(shè)部和中國保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)建設(shè)工程質(zhì)量保險工作的意見》，希望上海積累經(jīng)驗(yàn)，探索如何進(jìn)一步提高工程質(zhì)量和減少安全事故，以適應(yīng)建筑市場的發(fā)展趨勢進(jìn)而引導(dǎo)建筑市場健康發(fā)展。

　　另外，按照中國加入世界貿(mào)易組織的進(jìn)程表，建筑市場和建筑服務(wù)市場的放開時間已屈指可數(shù)。我們應(yīng)該抓住時機(jī)，進(jìn)一步提升建筑業(yè)自身專業(yè)化、社會化的服務(wù)能級，建立符合國際一般原則，又具有我們自己特點(diǎn)的規(guī)則，發(fā)展現(xiàn)代建設(shè)服務(wù)業(yè)。從現(xiàn)有條件和發(fā)展來看，建筑業(yè)的市場化程度已越來越高。隨著市場經(jīng)濟(jì)所要求的法律體系逐步完備，國際習(xí)慣做法的逐步接軌，市場化運(yùn)作手段的不斷豐富，也為現(xiàn)場監(jiān)管模式的改革提供了可能。

　　就一般社會投資項目而言，已基本實(shí)現(xiàn)市場化運(yùn)作。政府投資項目在經(jīng)歷建管分離等改革探索后，也已經(jīng)開始了委托具有相應(yīng)資質(zhì)項目管理單位實(shí)行代建制等市場化運(yùn)作的探索。由項目管理公司代行建設(shè)管理職能，將進(jìn)一步提高市場化程度運(yùn)作程度。風(fēng)險管理、風(fēng)險轉(zhuǎn)移的理念已經(jīng)為社會所接受。建安工程險、人身意外傷害險，設(shè)計、監(jiān)理的職業(yè)責(zé)任險等都已不同程度地進(jìn)入到了我們的建設(shè)項目和建筑活動中，這也是進(jìn)一步推展建設(shè)工程保險的良好基礎(chǔ)。通過一些工程投保后發(fā)生出險得到保險理賠和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)木唧w案例，建筑業(yè)內(nèi)也深化了工程保險的意識，增加了工程保險的知識，達(dá)成了一定的風(fēng)險管理的共識。 

　　三、風(fēng)險管理的理念創(chuàng)新和模式構(gòu)架

　　建設(shè)工程風(fēng)險管理制度是管理理念嬗變的結(jié)果。自改革開放以來，我們已經(jīng)引入和借鑒了許多現(xiàn)代管理理念和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。同樣，我們也可以把風(fēng)險管理視為一種先進(jìn)的管理理論和方法�，F(xiàn)代風(fēng)險管理理論認(rèn)為，有一類事故或問題的發(fā)生，具有不可預(yù)測，發(fā)生后遭受損失或影響既定目標(biāo)實(shí)現(xiàn)等特性，這類事件存在的可能性就是風(fēng)險。工程建設(shè)中的質(zhì)量和安全同樣存在這樣的可能性，這樣我們應(yīng)該在工程質(zhì)量和安全工作中引入風(fēng)險管理，從而達(dá)到規(guī)避，轉(zhuǎn)移或降低這些風(fēng)險的目的。

　　同原來在自身封閉的圈內(nèi)管理相比較，風(fēng)險管理是一種開放型管理，它借助社會力量，專業(yè)服務(wù)，可以綜合多種資源，共同實(shí)施對工程質(zhì)量和安全事故的控制。傳統(tǒng)工程項目建設(shè)中，建設(shè)者已經(jīng)具有施工現(xiàn)場存在不可預(yù)知的事故和問題發(fā)生可能、并且設(shè)法要規(guī)避的意識。規(guī)避的一般方法，就是購買保險，在理論上稱之為風(fēng)險轉(zhuǎn)移。然而，工程項目上的風(fēng)險是轉(zhuǎn)移了，但是風(fēng)險并沒有消除，這種轉(zhuǎn)移只是一種消極的處理方法。一旦發(fā)生事故，在保單責(zé)任內(nèi)，保險公司將給予理賠，工程項目可以避免或減少事故帶來的損失。然而從社會層面上看，仍然是一部分社會資源的損失。為此，我們提出對風(fēng)險管理要有一個新的認(rèn)識，應(yīng)試圖通過主觀努力，杜絕一部分或相當(dāng)一部分的事故可能，這樣才可以爭取工程效益和社會效益的雙贏。

　　現(xiàn)行工程項目的質(zhì)量和安全管理就其本質(zhì)而言，基本上仍是一個封閉的模式。從施工單位，到監(jiān)理單位，到建設(shè)單位，都處于建筑業(yè)這個同一行業(yè)內(nèi)。工程建設(shè)購買保險，風(fēng)險轉(zhuǎn)移到了建筑行業(yè)之外，但仍然只是一種或賠或不賠的簡單關(guān)系。實(shí)際的管理或控制工作仍在圈內(nèi)進(jìn)行。管理理念的嬗變，運(yùn)行機(jī)制的探索，提出了一個打破封閉，引入社會和專業(yè)要素，整合各種資源，重塑管理流程的觀點(diǎn)。是否可能改變過去保險公司只是簡單地根據(jù)保險責(zé)任收取保費(fèi)或是進(jìn)行損失理賠，進(jìn)而樹立和增強(qiáng)控制風(fēng)險，防止或減少出現(xiàn)損失的意識; 改變監(jiān)理單位的合同關(guān)系，賦予現(xiàn)場監(jiān)管工作的獨(dú)立性；改變檢測機(jī)構(gòu)的委托關(guān)系，保證檢測結(jié)論的科學(xué)性，要求中介機(jī)構(gòu)公正地運(yùn)用專業(yè)知識服務(wù)于工程項目建設(shè)中的質(zhì)量和安全工作。這是對保險公司和監(jiān)理（風(fēng)險管理）單位及檢測機(jī)構(gòu)地位和作用的一個創(chuàng)新性思考。

　　從整個建設(shè)工程風(fēng)險管理模式的總體要求來看，要達(dá)到三個統(tǒng)一。即政府適當(dāng)?shù)�出之后，社會能夠自行運(yùn)作的政府轉(zhuǎn)變職能與建立市場化機(jī)制相統(tǒng)一；建筑企業(yè)發(fā)展之時，中介機(jī)構(gòu)也應(yīng)同步跟上的提高建筑企業(yè)管理水平與提升建筑業(yè)專業(yè)服務(wù)水平相統(tǒng)一； 以及處理具體個案時，要結(jié)合整體發(fā)展，解決當(dāng)前矛盾與建立長效機(jī)制相統(tǒng)一。工程項目建設(shè)保險嚴(yán)格地說并不是保險專業(yè)術(shù)語所表示的一個險種。實(shí)際上它是一個概念。它是在原來項目建設(shè)（施工）期基礎(chǔ)上，一頭向前延伸，涵蓋勘察設(shè)計階段，一頭向后延伸，包括一定部位的使用期限的整個建設(shè)和使用期過程；同時又由項目的營造者與參與者各有關(guān)單位組成共投體投保；而由一個保險公司或數(shù)個保險公司牽頭風(fēng)險管理單位，建材檢測單位等聯(lián)合組成過程控管、出險理賠的共保體。這是由兩大方面一起構(gòu)成的一個工程項目建設(shè)保險保證體系。就具體保險合同而言，它由建安一切險及第三者責(zé)任險、人身傷害保險、工程質(zhì)量保修保險構(gòu)成。它不同于任何一個具體的險種，一個明顯的特征，就是它有為防止事故發(fā)生，減少損失而增設(shè)的控管內(nèi)容�？刂乒芾淼膬�(nèi)容包括，編制風(fēng)險管理實(shí)施方案和操作程序，關(guān)鍵風(fēng)險節(jié)點(diǎn)的控制手段，收集分析信息和捕捉萌芽信號、提出相應(yīng)的應(yīng)對措施，以及現(xiàn)場操作人員的教育培訓(xùn)等一系列有關(guān)預(yù)警預(yù)案的制度和措施。

　　四、實(shí)施工程風(fēng)險管理試點(diǎn)工作的重要意義

　　1、風(fēng)險管理的試點(diǎn)實(shí)施，是上海建設(shè)領(lǐng)域在新一輪改革發(fā)展中政府主管部門轉(zhuǎn)變職能邁出的實(shí)質(zhì)性步伐。體現(xiàn)在：一是改變了政府原先的具體行政事務(wù)管理模式，轉(zhuǎn)而注重引導(dǎo)建設(shè)參與各方實(shí)現(xiàn)市場化運(yùn)作；二是改變了政府過去的直接管理工程項目建設(shè)和直接處理事故問題方式，轉(zhuǎn)而引入新的管理要素及適當(dāng)調(diào)配，并注重對市場參與各方關(guān)系制衡和管理行為的監(jiān)督。它必將有力地促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制完善過程中政府缺位，錯位和不到位等問題的解決，也將促進(jìn)政府在應(yīng)該行為方面能量的進(jìn)一步釋放。

　　2、風(fēng)險管理的試點(diǎn)實(shí)施，是對建設(shè)單位，設(shè)計單位，施工企業(yè)，材料廠商等在內(nèi)的各共投體成員進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念的一個有力促動。一方面，它將改變過去單位、企業(yè)“大事小事找政府，兩手一攤靠政府”的傳統(tǒng)意識，使自己真正成為意識到位，行為也到位的市場主體，在市場的競爭中發(fā)展壯大。另一方面，在風(fēng)險管理制度中，引入共投體信用評價，設(shè)想把它作為建設(shè)領(lǐng)域誠信體系建設(shè)、建立的一個重要切入口。政府對誠信行為的倡導(dǎo)，將進(jìn)一步促進(jìn)建筑市場的參與各方更加注重自己的誠實(shí)信用，社會形象以及增加單位和企業(yè)的無形資產(chǎn)。

　　3、風(fēng)險管理的試點(diǎn)實(shí)施，是對市場管理要素和資源重新整合的一種探索。引入社會力量和中介專業(yè)服務(wù)，以他們特有的方式和方法參與管理，并且按照市場化要求運(yùn)作，可以填補(bǔ)政府淡出后可能出現(xiàn)的某種程度的管理真空。特別是監(jiān)理公司（風(fēng)險管理控制性質(zhì)的）曾經(jīng)缺失的公正性和獨(dú)立性的恢復(fù)，將改變監(jiān)理公司等中介機(jī)構(gòu)跑龍?zhí)�，干雜活的角色和狀況，或者不負(fù)責(zé)任地出具檢測報告的情況。把所有的力量真正用于工程質(zhì)量和安全事故的管理控制上來。它必將要求中介從業(yè)人員進(jìn)一步增強(qiáng)工作責(zé)任性和提高業(yè)務(wù)能力，引導(dǎo)他們秉承“三公”原則，運(yùn)用自己的專業(yè)知識為市場提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。這也有助于進(jìn)一步推動建設(shè)中介服務(wù)市場的培育和發(fā)展。

　　4、風(fēng)險管理的試點(diǎn)實(shí)施，同時也給保險行業(yè)改變延續(xù)計劃經(jīng)濟(jì)體制慣性運(yùn)行注入了新的活力。一方面，它改變了傳統(tǒng)工程保險中保險公司“發(fā)生事故觸霉頭，沒有損失拍額頭”的被動心理和消極狀態(tài)，將進(jìn)一步引導(dǎo)保險公司主動經(jīng)營工程險種，積極關(guān)注保險標(biāo)的，在為社會和建設(shè)事業(yè)提供保障的同時進(jìn)一步發(fā)展自己；另一方面，由于將各險種集結(jié)在一起，各種情況的都要一起保，同時根據(jù)投保人購買保險后的心態(tài)變化而增設(shè)過程管理控制。設(shè)想爭取解決保險理論中的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險”兩個問題。這樣就有可能實(shí)現(xiàn)保與被保兩個方面的雙贏或共贏局面。

　　當(dāng)然，任何一個新生事物的初始階段，都不可能是十全十美的，就是以后發(fā)展成熟了，也不可能就是完美無缺的。從現(xiàn)狀看，無論在思想觀念，現(xiàn)有制度，管理模式，相互關(guān)系，特別是涉及到各自利益時，都存在著一定的沖撞和矛盾。對一些現(xiàn)存的問題或新產(chǎn)生的問題，仍應(yīng)以積極的態(tài)度，創(chuàng)新的精神探索性解決。以實(shí)現(xiàn)我們創(chuàng)建建設(shè)工程項目管理新模式的目的。